Laenud eraisikutelt eraisiku laen eraisikule ja ettevõtetelt
Sisuartiklid
Erasektori laenuandjad pakuvad laenuvõtjatele laene. Need laenuandjad teenivad raha intressidelt, mida laenuvõtjad oma laenu pealt maksavad. Neid nimetatakse mõnikord internetilaenuandjateks või kõva rahaga laenuandjateks.
Isiklikud laenud on tavaliselt tagatiseta ja ei vaja tagatist. Laenu tagasimaksetähtajad varieeruvad ühest aastast (12 kuud) kuni seitsme aastani (84 kuud). Intressimäärad jäävad vahemikku umbes 6–36 protsenti.
Isiklikud laenud
Isikliku laenu taotlemiseks on mitmeid erinevaid põhjuseid, näiteks võla tasumine või suure ostu sooritamine. Need laenud toimivad samamoodi nagu panga- või krediidiühistu laenud, kuid neid pakuvad tavaliselt eralaenuandjad paindlikumate nõuetega. Nende hulka võivad kuuluda laenuvõtjate lubamine taotleda laenu koos kaastaotlejaga, kes võtab laenu tagasimaksmise eest juriidilise vastutuse, ja krediidiskoori miinimumnõuete vähendamine.
Tagatiseta laenu puhul ei pea te tagatist esitama nagu tagatud hüpoteegi või autolaenu puhul. See aga ei tähenda, et kui te laenatud summat tagasi ei maksa, siis tagajärgi ei kaasne. Laenuandjad kasutavad sageli kolmanda osapoole võlgade sissenõudjaid ja teatavad maksmata jätmisest ühele või mitmele suuremale krediidiinfoagentuurile.
Lisaks võlakonsolideerimisele kasutatakse isiklikke laene koduprojektide, meditsiinikulude ja muude suurte ostude rahastamiseks. Need võivad olla kasulikud ka krediitkaardivõlgade tasumiseks, kuna maksed on palju väiksemad kui kõrge intressiga krediitkaardi jäägi puhul.
Isiklikud laenud on tavaliselt fikseeritud intressimääraga, kuumaksega, mis sisaldab laenu põhisummat ja intressi. Need põhinevad ka teie krediidivõimel ja sissetulekul, mis määravad teile antava intressimäära. Tugeva finantsajalooga laenuvõtjad saavad sageli paremaid intressimäärasid. Isikliku laenu maksumust tuleks aga alati kaaluda selle suhtes, kas ostetav on seda väärt.
Kommertslaenud
Nagu isiklike laenude puhul, võivad ka kommertslaenud pakkuda ettevõtetele raha sissevoolu kasvu ja tulude suurendamiseks. Erinevus seisneb selles, et kommertslaenud on tavaliselt tagatud füüsilise tagatisega (tavaliselt materiaalse põhivaraga), samas kui isiklike laenude tagatiseks on sageli teie isiklik vara. Kommertslaenuandjad hindavad eelkinnitusprotsessi käigus ja heakskiitmise korral laenutaotluse ja läbivaatamise ajal tavaliselt ettevõtte finantsajalugu, saadaolevaid krediidiliine, võla teenindamise kattekordajat, laenu eesmärki ja mitmeid muid tegureid.
Paljude kommertslaenuandjate minimaalne krediidiskoori nõue on umbes 660–680, kuid mõned võivad kaaluda ka madalamaid skoore juhtudel, kui muud tegurid, näiteks tegutsemisaastad ja aastakäive, seda kompenseerivad. Krediidi kinnitamise protsessi eraisiku laen eraisikule käigus vaatab laenuandja ettevõtte finantsaruandeid, sealhulgas bilanssi ja kasumiaruannet, nõudeid ja võlgnevusi ning tulevast prognoositavat rahavoogu. Pankurid analüüsivad ka käendajate finantsaruandeid, et näha, millist lisatuge nad laenutehingule annavad, sealhulgas oma võla teenindamise kattekordajat.
Kommertslaenu vajav ettevõte võib taotleda laenu traditsiooniliselt laenuandjalt, näiteks pangalt või krediidiühistult, või mittetraditsiooniliselt laenuandjalt, näiteks veebiturult, ühisrahastusplatvormilt, erakapitalifirmalt või kapitalilaenuandjalt. Nende alternatiivide puhul nõuab laenuandja tavaliselt isiklikku käendust ja täielikku äriplaani.
Ärilaenud
Ärilaenud on ettevõtete omanike seas levinud viis uue ettevõtmise rahastamiseks või ettevõtte olemasoleva tegevuse parandamiseks. Erinevalt isiklikest laenudest kasutatakse ärilaenu fonde ettevõtlusega seotud kulude katteks ja need ei nõua laenuvõtjalt isikliku vara tagatiseks panemist. Sellisel rahastamisviisil on aga ka puudusi. Näiteks võib ärilaenu heakskiitmine võtta mitu päeva või nädalat ja rahastamist ei pruugi saada nii kiiresti kui muud rahastamisallikad.
Ärilaenu nõuded on tavaliselt rangemad kui isikliku laenu puhul, näiteks kõrgem krediidiskoori miinimum ja põhjalikum teave ettevõtte tulude ja võlgade kohta. Ärilaenuandjatel on ka erinevad kinnitustingimused, sealhulgas tulude miinimum, ettevõtluse kestus ja varade liigid, mida laenuandja saab arestida, kui laenuvõtja ei täida tagasimaksetingimusi. Lõpuks kajastub ärilaen tavaliselt laenuvõtja isiklikus krediidiraportis ja võib mõjutada tema isiklikku krediidiskoori.
Lisaks on ärilaenudel sageli lühemad tagasimaksetähtajad ja suuremad laenusummad kui isiklikel laenudel. Pealegi on ärilaenu intressid maksuvabad – erinevalt isiklikest laenudest, mis seda ei ole. Lõpuks on mõnel ärilaenuandjal leebemad dokumentide nõuded ja veebipõhised taotlusprotsessid, mis võivad kiirendada heakskiitmisprotsessi ja suurendada teie võimalusi ärilaenu saamiseks.
Eralaenud
Erarahalaenud võivad olla hea valik investeerimiskinnisvara ostjatele, kes soovivad kiiresti rahastamist saada. Tavaliselt ei nõua need minimaalset krediidiskoori ja põhinevad kinnisvara renoveerimisjärgsel väärtusel, mitte olemasoleval väärtusel. See teeb need ideaalseks investoritele, kes soovivad kinnisvara parandada ja tagasi maksta ning tavaliselt saavad nad laenu tagasi oma kasumi ja tuluga. Erarahalaenuandjatel võivad aga olla kõrgemad intressimäärad kui traditsioonilistel hüpoteeklaenuandjatel ja nad võivad nõuda laenu pikendamise tasu, kui laenuvõtja ei täida oma tagasimakseperioodi.
Üldiselt annab eralaene eraisik või eraorganisatsioon ning nende suhtes ei kehti samad eeskirjad kui teistel laenuandjatel. Sellegipoolest võivad nad siiski pidada kinni riiklikest liigkasuvõtmise seadustest. Lisaks võib neile olla piiratud ka see, kui palju laene nad teatud aja jooksul annavad.
Enne eralaenu taotlemist on oluline uurida ja võrrelda selle tingimusi. Veenduge, et teil on olemas kindel äriplaan ja laenuandjale esitamiseks vajalikud dokumendid. Samuti peaksite olema valmis näitama laenuandjale oma varasemaid kinnisvaratehinguid ja kogemusi ostetava kinnisvaratüübiga. See aitab teil konkurentidest eristuda ja suurendab teie võimalusi laenu heakskiitmiseks. Samuti pidage meeles, et eralaenuandjad nõuavad suuremat sissemakset kui tavalised hüpoteeklaenuandjad.

